Inkomensgroei is een gebeurtenis die een gevoel van financiële vrijheid en vertrouwen in de toekomst zou moeten brengen. In de praktijk worden veel mensen echter geconfronteerd met een paradox: de cijfers op het loonstrookje stijgen, maar het gratis geld aan het eind van de maand is er hetzelfde bedrag of zelfs minder. Psychologen en financiële experts identificeren verschillende fundamentele redenen waarom we er niet in slagen onze eigen rijkdom bij te houden.
Het fenomeen van levensstijlinflatie
De grootste boosdoener voor geld dat “door je vingers glipt” is het volgende hedonische aanpassing. Zodra het inkomensniveau stijgt, legt een persoon onbewust de consumptieladder hoger. Wat eerst een luxe of een exces leek, wordt al snel een basisbehoefte.
-
Vervanging van vertrouwde producten door duurdere analogen.
-
Afzien van openbaar vervoer ten gunste van comfortklasse taxi’s.
-
Restaurants bezoeken in plaats van zelf koken.
-
Merkkleding kopen in plaats van kwaliteitskleding voor het grote publiek.
Zulke veranderingen zijn geleidelijk, waardoor de illusie van controle ontstaat, maar in totaal worden ze volledig geabsorbeerd loonpremie.
De verraderlijkheid van kleine uitgaven en abonnementen
Naarmate het inkomen stijgt, daalt de psychologische drempel van gevoeligheid voor kleine uitgaven. We stoppen met het analyseren van de kosten van afhaalkoffie, betaalde diensten of impulsaankopen op internet. Micropayments vormen een aanzienlijk gat in het budget dat moeilijk te ontdekken is zonder een gedetailleerde audit. Als het inkomen het mogelijk maakt om “niet naar prijskaartjes te kijken”, kan het totale bedrag dat aan kleine dingen wordt uitgegeven vele malen hoger worden.
De psychologische beloningsval
Vaak wordt een salarisverhoging gezien als een gelegenheid voor zelfbeloning voor hard werken. De persoon begint zichzelf elke dag een “vakantie” te gunnen en compenseert de stress op het werk door te gaan winkelen. Dit emotionele ontlading door consumptie wordt al snel een gewoonte. In plaats van spaargeld op te bouwen, wordt al het extra geld besteed aan het in stand houden van een onmiddellijke dopaminestoot.
Gebrek aan financiële planning
Veel mensen denken dat budgetplanning alleen nodig is als het inkomen laag is. Dit is een gevaarlijke misvatting. Zonder een duidelijk omschreven financiële doelen en distributiesysteem, zal elk overschot worden besteed aan de huidige behoeften. Het ontbreken van de gewoonte om een vast percentage van het inkomen opzij te zetten zodra het wordt ontvangen, leidt ertoe dat er tegen de tijd dat er spaargeld wordt gevormd, simpelweg geen geld meer over is.
Om financieel in balans te blijven, is het belangrijk om je bewust te zijn van elke nieuwe uitgavenpost en om afstand te houden tussen de groeisnelheid van inkomsten en uitgaven. Alleen door een deel van de winst te houden, kun je een hoog salaris omzetten in echt kapitaal. Een tijdige analyse van gewoonten helpt om onredelijke groei van eetlust op tijd op te merken en middelen te richten op welzijn op de lange termijn.
